SCPI et assurance vie, contexte actuel

Pour rappel, les SCPI sont des sociétés civiles ayant pour objet social exclusif la constitution et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif.

Depuis quelques années, les placements SCPI sont de plus en plus souvent intégrés à un contrat d’assurance vie.

SCPI et assurance vie, les avantages

Fiscalité

• Imposition : aucun prélèvement social, aucune fiscalité sur vos revenus fonciers ainsi que sur la revente de parts de SCPI (à condition de conserver le produit de la vente et les revenus des parts dans le contrat). A noter que le placement SCPI en assurance vie ne permet pas de réduire l’IFI.
• Transmission : possibilité d’attribuer votre épargne à un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix avec une fiscalité avantageuse.

Souplesse

• Investissement : divisibilité des parts de la SCPI permettant à l'assuré d'aménager sa souscription en fonction de ses possibilités.
• Arbitrage : possibilité de modifier son allocation d'actifs pour l'adapter aux marchés financiers et/ ou aux objectifs d'investissement de l'assuré.

Liquidité des parts

• Garantie : la compagnie d'assurance assure cette liquidité. Elle a l'obligation de racheter les parts des assurés.
• Rachat : en cas de besoin de liquidité, l'assuré à la possibilité de faire un rachat total ou partiel de son contrat.
• Avance : afin de conserver le capital investi et l'ancienneté du contrat, l'assuré a la possibilité de demander une avance à la compagnie d'assurance.

Performance

• Deux moteurs de performance :  capitalisation des revenus et possible revalorisation du capital.
• Jouissance des parts: la jouissance des parts est souvent immédiate (différente selon les contrats et les compagnies d'assurance).

Points d'attention

• Les enveloppes accordées aux assureurs sont limitées et peuvent conduire à des fermetures de collecte de parts de SCPI.
• Le montant des capitaux investis en unités de compte SCPI dans une allocation d'actifs est le plus souvent encadré (montant investi et/ ou nombre de SCPI). 

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